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APIs Fintech: La tecnología en la transformación de la gestión de tesorería
Los departamentos de tesorería se encuentran en una carrera hacia la eficiencia, ante la presión de responsabilidades cada vez más amplias en un contexto en continua transformación,. En este sentido, las API se han convertido en un aliado inestimable.En los últimos años, la digitalización ha sido el camino para reducir el trabajo manual en tareas repetitivas y de poco valor añadido y liberar al departamento para concentrarse en decisiones más estratégicas que le permitan competir en un mercado global cada vez más complejo.La tecnología de las API ha llevado este proceso a un nivel superior, en el cual las soluciones de software más costosas y con menor flexibilidad están siendo reemplazadas por las posibilidades modulares y adaptadas a las necesidades de las empresas que ofrecen las APIs.Ahora ya no es necesario pagar un alto precio por productos de software que ofrecen un paquete cerrado de servicios y que requieren procesos de implementación largos y complejos.Las Fintech, a través de las API, permiten al cliente pagar solo por el servicio específico que necesite utilizar y su implementación es mucho más ágil, si los procesos de la empresa están preparados para las API[ST1] . De este modo, se logra el acceso en tiempo real a información fiable y actualizada, además de procesos de transferencia de datos ordenados y formatos estandarizados.El rango de servicios está creciendo con rapidez. Las APIs, que empezaron ofreciendo soluciones de procesamiento de pagos automatizados, están ampliando su alcance rápidamente y ya podemos encontrar ejemplos muy interesantes en distintas áreas, desde el crédito rápido [ST2] hasta la financiación de la cadena de suministros, pasando por la gestión de la exposición en divisa o los pagos domiciliados.
6 APIs Fintech que todo Director Financiero debería conocer
Soluciones de pago / Procesamiento de pagos
proporciona soluciones de pago multicanal que ayudan a las empresas a ofrecer distintos métodos de pago, facilitando así el acceso a mercados extranjeros. Entre los clientes de Adyen encontramos a empresas como Vueling, O’Neill, Crocs, Netflix, KLM o EasyJet.La API de Adyen se conecta a la plataforma de la empresa para externalizar la gestión de los pagos. Esto les permite aceptar la mayoría de tarjetas de crédito, sistemas de pago a través de teléfonos móviles, Apple Pay, Android Pay, además de los principales métodos de pago locales. Con Adyen, las empresas pueden procesar más de 250 métodos de pago, ya sea a través de aplicaciones de escritorio o móviles.Además, MarketPay de Adyen simplifica los procesos de emisión de pagos de la empresa, ya que permite pagar a bancos locales, reduciendo el coste de las transferencias internacionales y las comisiones por cambio de divisa, además de agilizar los pagos a proveedores.
Factura electrónica/ Supply chain finance
ofrece soluciones financieras para la cadena de suministros de empresas de distintos sectores, con funcionalidades que incluyen la aplicación de descuentos por pago anticipado y la gestión de proveedores.Descuentos dinámicos: Las soluciones de descuentos en las facturas y de financiación de la cadena de suministros que ofrece Taulia mejora el capital circulante de los proveedores, ya que pueden solicitar el pago anticipado a sus clientes a cambio de ofrecer descuentos, con términos mucho más atractivos que los de los sistemas de financiación convencionales. Y si el cliente no está de acuerdo con avanzar el pago, el proveedor puede recibir el pago de terceros.Gestión de proveedores: La API de Taulia conecta a empresas, facilitando el intercambio de información sobre órdenes de compra, pagos y el estado de las facturas. La plataforma de Taulia también ofrece un módulo SIM a través del cual los proveedores pueden cargar sus datos y así reducir la carga de trabajo de sus clientes.
Débito directo
es un proveedor de débito directo a través del cual las empresas pueden realizar domiciliar pagos y automatizar facturas periódicas en la Eurozona, Reino Unido y Suecia.GoCardless Pro es una solución Business to Business para empresas grandes que tengan pagos recurrentes. La API permite la integración de GoCardless con el sistema de la empresa para enviar y recibir pagos automáticamente desde la cuenta del cliente, además de monitorizar los pagos a través de una interfaz sencilla y enviar notificaciones por e-mail a sus clientes. “A medida que la red de pagos de GoCardless es cada vez más global, la API resulta crucial para ofrecer una buena experiencia de usuario, ya que facilita a nuestros clientes la integración de GoCardless con otros programas de software. Para nuestros proveedores, facilita el desarrollo de una experiencia de usuario personalizada, permitiendo al cliente final realizar transacciones directas y sin interrupciones.” apunta Duncan Barrigan, Head of Product Management de GoCardless.
Gestión de nóminas
proporciona una solución flexible a través de API para la gestión de nóminas en EE.UU., Canadá, Reino Unido y Francia, y dirigida a empresas con trabajadores en todo el mundo para mejorar el control de datos de las nóminas y reducir el tiempo de gestión de pagos.Las empresas que cuentan con empleados en otros países pueden integrar cualquier software de gestión de nóminas de terceros para procesar los pagos de forma local a cualquier proveedor en cualquier lugar del mundo, a través del uso de integraciones certificadas, además de crear y mantener las integraciones con soluciones para el pago de nóminas fuera del sistema de Workday.La solución de Workday permite a las empresas integrar la gestión financiera, la gestión de capital humano y los procesos de pago de nóminas en un sistema centralizado que cubre todo el proceso, desde la contratación hasta el pago. De este modo, se ahorra tiempo, se reducen las entradas manuales y se minimiza el error humano.
Préstamos para consumidores
ofrece servicios bancarios accesibles a través de API en tres áreas principales: Préstamos para consumidores, pagos P2P y monederos electrónicos.Rapid Credit: La solución de Solaris Bank para la concesión de préstamos al consumidor incluye la solicitud de préstamos de forma instantánea, lo que permite a las empresas ofrecer a sus clientes financiación inmediata sin tener que pasar por el banco.Las empresas pueden integrar Rapid Credit en su plataforma a través de la API, de modo que cuando un clientes solicita un préstamo, Solaris Bank analiza sus datos y analiza su capacidad para devolver el préstamo a través de algoritmos propios, para que la empresa pueda tomar una decisión en cuestión de minutos.
Currency Management
ofrece soluciones en la nube para empresas internacionales que deseen automatizar completamente la monitorización, ejecución y reporting de toda su operativa en divisa.Los clientes conectan sus sistemas a la API de Kantox y definen sus propias reglas personalizadas para garantizar el control total del riesgo derivado de la volatilidad de la divisa. De este modo, protegen sus márgenes de forma eficiente y automática, fijan precios en divisa, realizan pagos internacionales y crean informes completos de su actividad.Dynamic Hedging: La solución de Kantox para gestionar las transacciones de forma eficiente en un número ilimitado de pares de divisas, mientras que se elimina el riesgo de divisas.Payments Hub: Una solución para pagar en el extranjero de forma masiva, de forma fluida y con total trazabilidad SWIFT. FX Pricer: Una solución para actualizar tus precios en divisa automáticamente en función de las fluctuaciones del mercado, de manera que mejora tu competitividad.
